ポンツィで歴史| スミソニアン - 記事、歴史、私たちの歴史

編集者注、2009年12月19日：投資家のバーナードマドフを巡るスキャンダルをきっかけに、スミソニアンはポンジースキームに名前を付けた詐欺師を振り返る

ジョン・ケネス・ガルブレイスはかつて、「彼の盗品の巧妙さで賞賛されている男は、ほとんど常に以前の形態の詐欺を再発見している」と述べました。詳細は異なる場合がありますが、すべてのflimflamゲームは、嘘を真実のように見せるための基本的な能力に依存しています。今日でも、アーティストは大成功を収めて詐欺を続けています。人生のあらゆる歩みからの人々は、常識を捨て、詐欺師の呼びかけに屈することによって単に真実ではありえない何かを信じる能力を実証します。

しかし、すべてが言われ終わったとき、インターネットは詐欺師が被害者に到達するための手段にすぎません。 FTCのRobert Pitofsky議長は、2月のインターネット詐欺に関する聴聞会で、「潜在的な市場の規模と、詐欺を比較的簡単に、低コストで迅速に実行できることは驚くべきことだ」と述べた。しかし、詐欺自体には新しいものは何もありません。それらは、何世紀にもわたって不注意で貪欲な人をだましてきた、同じピラミッドスキーム、偽のビジネスチャンス、幻の店頭です。

これらのコンピューターに精通した詐欺師の多くは、1920年に数万人のボストン人を説得して8か月で推定1500万ドルを稼ぎ出した、5フィート2インチの悪党、チャールズポンジという名前のイタリア人移民から手がかりを得ました。彼は簡単な富の秘密を解き明かしました。詐欺でのポンジの流星的成功は非常に顕著であり、彼の名前は彼が採用した方法に結び付けられました。これは、ポールから支払うためにピーターから借用する昔からのゲームに過ぎませんでした。ルールは簡単です。今日の投資家から受け取ったお金は、昨日の投資家への借金を返済するために使用されます。通常、これらの投資家は法外な利益の約束に魅了されます。50パーセント、さらには100パーセントです。多くの場合、彼らはより多くの投資家を募集して、さらに自分自身を豊かにするよう指導されています。問題は、実際の投資が行われていないことです。唯一の活動は、新しい投資家から古い投資家へのお金のシャッフルです。スキームが新しい投資家を使い果たし、カードの家全体が崩壊するまで、すべてはうまくいきます。

Ponziスキーム（ピラミッドスキーム）は、より頻繁に呼び出されるため、今でも耳にします。昨年、アルバニアでの数十件のポンジ計画の崩壊により、国家暴動に発展した大量暴動が引き起こされました。そして、ニューヨークでは、規制当局によって「大規模で進行中のポンジー計画」と言われているベネット・ファンディング・グループが暴落したとき、投資家は推定15億ドルを使い果たしました。インターネットでは、Fortuna Allianceと呼ばれる会社が、投資家に毎月5, 000ドルのリターンを約束しました。 8, 600人を超える人々がこのスキームを購入し、1996年にFTCによって閉鎖されました。フォーチュナは最終的に、その疑惑の詐欺を禁止する差し止め命令を規定しました。 1998年1月、裁判官は会社に投資家への返済を開始するよう命じました。 FTCは、消費者への500万ドルの払い戻しを求めていると述べています。

ポンジー自身は、1899年に100万ドル以上のgされやすい投資家から逃げ出したブルックリンの若いブックキーパーであるウィリアム「520パーセント」ミラーの目覚ましい成功に触発されたのでしょう。数年後、「正直なビル」は、シングシングの刑務所の任期を経て知られるようになり、真っ直ぐで狭い道を断った後、ポンジーの事業の仕組みに疑問を呈した。「私はかなり密度が高いかもしれませんが、Ponziがこんなに短い時間でこんなに多くのお金を稼いだことを理解できません」とMillerはニューヨークイブニングワールドの記者に、底がPonziの計画から外れるほんの数日前に観察しました。

しかし、ポンジが独創性に欠けていたものは何でも、彼は多くの技巧とチャッツパーを持っていました。「彼は魅力的な詐欺師でした。究極の詐欺師でした」とポンジーの伝記作家ドナルド・ダンは言います。ポンツィの投資家は、自分のような労働者階級のイタリア人移民から警官や政治家に至るまで色々なことをしていました。彼は司祭からお金を受け取りさえしました。

1920年の夏、ボストンの新聞では、ポンジーはほぼ毎日トップページのニュースでした。しかし、1920年以前は、ボストンのイタリア人コミュニティの外では、チャールズポンジのことを聞いた人はほとんどいませんでした。彼はニューヨークタイムズ紙に、彼はイタリアのパルマの裕福な家族から来たと語った。彼はまた、ローマ大学で勉強したと主張したが、彼は学業に適していないと述べた。「大学時代には、私はあなたがここでspend約家と呼んでいたものでした。つまり、私はお金を費やすことが地球上で最も魅力的なものであると考えられていた若者の人生の不安定な時期に到着していました」

彼のお金がなくなったとき、若いポンツィは行動の最も賢明なコースが西に向かうことであると決めました。 1903年11月15日、彼はボストン港にあるSS バンクーバーのギャングプランクをわずか数ドルでポケットから降ろしました。その結果、大西洋横断の際にカードが引っ掛かりました。「現金で2.50ドル、希望で100万ドルでこの国に着陸しました。そして、その希望が私を離れることはありませんでした」とポンジは後にニューヨーク・タイムズに語った。

富への道は、ニューヨーク市でテーブルを待ってバスを使い、フロリダで標識を描き、東海岸で小さな仕事をしていた、常に楽観的なポンジにとって長い道のりでした。 1917年、彼は店員を必要とした商品ブローカーJR Pooleによる新聞広告に応じてボストンに戻りました。

彼はすぐに路面電車で若いローズ・グネコと出会い、精力的に彼女に口説いた。控えめな背景の小さくてきれいな女性であるローズは、年上の、一見洗練された求婚者によって足を一掃されました。ローズの若々しい無邪気さは、新聞の写真でも輝いています。夫への揺るぎない献身もそうです。夫婦は1918年2月に結婚しました。ポンジは義父の食料品事業を引き継ぎ、それを台無しにしました。（彼はすでにプールを去っていたが、プールは明らかに彼の新しい書記官の潜在的な金融の天才を認識できなかった。）

ほどなくして、ポンジは独力で三振を始め、ついに-短期間で-彼の最大の夢を超えて金持ちにするという計画を思いつきました。彼は国際貿易誌のアイデアを思いついたが、それはきちんとした広告利益を上げることができると信じていた。しかし、彼が2, 000ドルの融資を求めた銀行であるハノーバー・トラスト・カンパニーは同意しなかった。銀行総裁による大胆な拒否を受けて、ポンジーは小さなスクールストリートオフィスに一人で座って、次の動きを熟考しました。

1919年8月のある日、彼のメールを開いたときに彼に届いた。ポンジは恥知らずな熱狂的な自伝で、スペインのビジネス記者であるポンジ氏の台頭はポンジの打ち捨てられたジャーナルの詳細に興味があり、小さな紙を同封したPonziの想像力の油を塗った車輪をオーバードライブにしました。

小さな紙切れは国際郵便返信クーポンであり、スペインの特派員はそれを返信料金の前払いに同封していました。スペインの郵便局で30セントボで購入し、5セント相当の米国の切手と交換することができました。これは国際条約で定められた償還率です。しかし、スペインのペセタ、ポンジーは、ドルに関連して最近下落したことを知っていました。理論的には、スペインで郵便返信クーポンを購入した人は、米国で約10％の利益でそれを償還できます。経済の弱い国でクーポンを購入すると、そのマージンが大幅に増加する可能性がある、と彼は推論した。そのため、特定の海外の国でこれらのクーポンを大量に購入し、通貨の強い国でそれらを償還することにより、金銭的な殺害を行うことができるはずです。ポンツィは、彼の新しいビジネスを証券取引所会社と呼び、彼のアイデアを促進しようと試みました。

それは大きなアイデアでした。Ponziが何千人もの人々に売ることができたのです。彼は、彼に代わって郵便返信クーポンの大量購入を行っていたヨーロッパ中の精巧なエージェントのネットワークを持っていると主張した。米国では、ポンジーは、紙のクーポンの山をより大きなグリーンバックの山に変えるために、彼の財政的な魔法を働いたと断言しました。この変換がどのように達成されたのかについての詳細を求めて、彼は競争上の理由でそのような情報を秘密にしなければならないと丁寧に説明した。

もちろん、エージェントのネットワークはありませんでした。また、そのことについて、ポンジは郵便返信クーポンで市場を独占する努力をしませんでした。 Dunnによると、事業全体が終了した後の彼の会社の資産の最終監査により、61ドル相当のクーポンが見つかりました。

ダンの本、ポンジー！ボストンスウィンドラーは、富へのポンジのワイルドな乗り心地を劇的に説明し、もしあれば、ポンジの天才は金融ではなく心理学にあったことを示しています。ポンジーは、彼のコンセプト、つまり簡単な富への道が非常に魅力的であり、彼ができる最悪のことはそれをあまりにも積極的に売ろうとしたことだと知っていました。トム・ソーヤーから1、2ページを借りて、彼は、彼の幸運を詳細に議論することを好まない富の危機にmanした男として、もちろん彼が押された場合を除き、友人や知人の間でイメージを培った。忙しいが陽気な投資の専門家としての役割で、ポンジーはボッチェのゲームや近所のカフェに現れ、仲間に良い葉巻とボノミーを提供し、そして彼の多くの重要な「クライアント」の一人と会いに急いだ。

彼の犠牲者が十分なプライミングを受けて初めて、Ponziは彼の餌をぶら下げる準備ができました。彼の投資家が90日間で50％の関心を集めたという大計画です。 （後に彼はポットを甘くし、45日間で50％の利子を約束しました。）12月までに、お金は入り始めました。

実際の投資ピッチの大部分は、Ponziによって訓練された販売代理店によって行われ、彼らが彼に持ち込んだ投資に対して10％の手数料を受け取りました。 次に、これらの販売代理店の多くは、新しい投資家に対して5％の手数料を受け取った「サブエージェント」を募集しました。 Ponziが投資家の最初のラウンドを完済すると、School Streetの金融「ウィザード」の言葉は急速に広まりました。 最終的には、約4万人が摂食狂乱に加わりました。 多くの人々は単に自分の利益をポンジーに再投資し、それによって彼が実際に彼の約束を守らなければならないことから解放されました。 ポンジは成功の最盛期に、メイン州からニュージャージー州にオフィスを構え、ニューヨークの将来の「パートナー」からの怪しい申し出をかわしていました。

ダンによると、ジョセフ・ダニエルズという名前の男が1920年7月に彼に対して100万ドルの訴訟を起こした後、新聞はポンジの風を受けた。 家具のセールスマンであるダニエルズは、古い借金に基づいてポンツィの財産の一部を請求しました。 当時の莫大な金額に対する彼の訴訟は、彼が培ってきた投資家の輪の外でポンジーについて騒ぎを始めた。

それまでに、ポンジーは長年追求してきたライフスタイルを築き上げました。高級レキシントンの12部屋の大邸宅。 使用人; 特注のリムジンを含む数台の自動車。 そして、上質な服と金で処理されたマラッカ杖を自分用に、ダイヤモンドと他のつまらないものをローズ用に。 彼はボストン中の商業用および賃貸用不動産を購入し、いくつかの銀行で株式を取得しました。 彼は以前の雇用主であるプールを買い取りました。 「購入すればするほど、購入したくなりました」とポンジーは書いた。 「マニアでした。」 しかし、彼が本当に望んでいたのは銀行の管理でした。 彼は、ハノーバートラストの買収を手配しました。ハノーバートラストは、前年に融資申請を却下した銀行です。 数か月後、ポンジーが倒れたとき、ハノーバートラストも倒れました。 （マサチューセッツ州は、ハノーバー・トラストへの預金で125, 000ドルを持っていることが判明しました。これは、1920年9月の州財務長官フレッド・バレルの辞任で明らかになった啓示です。）

1920年7月24日、ボストンポストは、「3か月以内にお金を倍増し、45日間でPonziが50％の利子を支払う—投資家の数が多い」という見出しで、Ponziのトップページ機能を実行しました。 この記事は、彼の郵便返信クーポンスキームの詳細を含む、彼のぼろぼろの富への上昇について説明しました。 Ponziの価値は850万ドルでした。

26日の月曜日は、Ponziのバナーデーとして始まりました。 彼が運転手付きのロコモービルで彼のオフィスに近づいたとき、彼を待っていたシーンは「誰も忘れられないものだった」と彼は後に書いた。

「市庁舎別館から市庁舎通りと学校通り、ナイルズビルの入り口、階段、廊下に沿って...私のオフィスまでずっと、4人の巨大な投資家が並んでいます。 ..

「希望と欲望は誰の表情でも読むことができた。何千もの握りこぶしに神経質に握られ、振り回されたお金の塊から推測された！狂気、金の狂気、最悪の種類の狂気がみんなの目に映った！

「そこに集まった群衆に、私は彼らの夢を実現しました。...一晩貧乏人を億万長者に変えることができる「ウィザード」！」

興味深いことに、米国郵政省は、1週間以内に国際郵便返信クーポンの新しい変換レートを発表しました。これは戦前からの最初のレートの変更です、とニューヨークタイムズは報じました。 当局は、新しい料金はポンジーのスキームとは何の関係もないと主張した。 しかし、彼らはまた、ポンジが主張していることを誰もが行うことは不可能だと主張した。 （今日、郵便当局は同じことを言っています：国際郵便返信クーポンは、それらが必要な郵便局で入手できますが、規制はそれらの推測を不可能にします。）

潮はポンジに対して急速に変わりました。 彼は早くも2月には郵便当局と法務当局による調査を受けていましたが、彼らの努力はほとんど進歩していないようでした。 一方、ボストンポストの編集者は、ポンジの企業に大きな勢いを吹き込んだ記事を公開したことにpossiblyしている可能性があり、彼のビジネスの調査を開始しました。 悪い報道はポンジーを激怒させた。 広報担当のウィリアム・マクマスターズという元新聞社の助言を受けて、ポンジは本を政府監査人に公開し、7月26日正午までに新しい投資を受け入れることを辞退することにより、米国地方検事事務所と協力することを申し出た。監査は完了しました。

ポンジが彼のドアを閉めているという言葉は、何千人もの学校通りが彼らの投資バウチャーを償還するために押し寄せたので、大きな走りを促した。 ポンジは、バウチャーを提示した全員のお金を払い戻すように店員に指示しました。 ある日、Ponziは100万ドル以上を支払いました。 早くチップを現金化したおびえた投資家は元本だけを取り戻し、ポンジは彼がかなりの関心を集めたと指摘した。

ポンジーは冷静な頭を維持した。 彼は当局と一緒にゲームをしました。一方では彼らと協力しているように見え、もう一方では展開中のドラマを毎日報道している記者と話をするように彼らを嗅ぎました。ワシントンポスト紙は7月30日、「「郵便切手」キングは連邦政府を拒否して利益を知る」と報じた。記事の中で、ポンジは事業取引の詳細を公務員に明らかにする義務があるという考えを無視した。 「私の秘密は、クーポンを現金化する方法です。誰にも教えません」と彼は断言しました。 「できれば、合衆国にそれを見つけさせましょう。」

走り続けると、ポンジはサンドイッチとコーヒーを注文して、彼のオフィスの外で待っている人々の群れに配布しました。 彼は、数人がうだるような夏の暑さで気絶したと聞いた後、女性を列の先頭に移動するように指示しました。 彼が詐欺師であるか英雄であるかは不明であるが、群衆は同時に彼にブーイングと歓声を送った。 多くの人々は、バウチャーを提出するのを待っている間に考えを変え、投資が最終的には報われると確信しました。 ボストン・ポストは、一人の男がどのようにしてポンツィを「彼らの中で最も偉大なイタリア人」と宣言したかを報告しました。 偽りの謙虚さで、ポンジはコロンバスがアメリカを発見し、マルコーニが無線を発見したことを指摘した。 「でもチャーリー」とファンは答えた。「お金がどこにあるのか見つけた！」 一方、Ponziの雇用者の投機家は心配から割引でノートを買い取った、とDunnは報告している。

調査は続けた。 「PONZI PUZZLEに隠されたオフィシャル」、ボストンポストは観察しました。 その後、8月2日に、ポンジのかつての広報エージェントであるマクマスターズの協力を得て、ポストは爆弾を投下しました。彼は、ポンジを「絶望的に破産した」と著作権で保護された一人称レポートを書きました。 「彼は、利子を支払わずに自分のノートを満たそうとしても、負債は200万ドルを超えています」とマクマスターズは宣言しました。 「利息が彼の未払いのノートに含まれている場合、彼は少なくとも4, 500, 000ドルの借金です。」

それでも、マクマスターズは小さな金融家を非難するのが難しいと感じました。「ポンジが自信を持っているのも不思議ではありません。明らかに無制限の現金の山を見る...自身が彼の「操作」について「確実な」説明を提供している-事が彼の頭に行ったのは不思議ではないか？」

メモ所有者は、マクマスターズの記事が掲載された日にスクールストリートオフィスを包囲しました。 ポンジーは破産の容疑を熱く否定し、マクマスターズとポストの両方を訴えると脅した。

公共サーカスがエスカレートしました。 8月10日、ポンジはボストンのホテルベルビューでキワニスクラブの昼食会の挨拶を行いました。キワニスクラブはジョセフダニンガーというマインドリーダーと共に「バトルロイヤル」に招待しました。ボストングローブは、ダニンガーが「小さなイタリア人の微妙な脳に透視のX線を投げて、発見したものを聴衆に明らかにする」という考えでした。しかし、観客はポンジーに夢中になっていたので、コンテストは開催されなかったようです。 2:45の時点で、Ponziはまだ聴衆から質問を集めていました。

Ponziは、企業をサポートするために必要な膨大な量のクーポンを購入するために、外国政府と直接取引したことを大胆に暗示しました。彼がクーポンを購入した政府は利益を得たので、彼らは彼らのビジネスの正確な性質を「当然明らかにしたくない」と彼は説明した。「ポンツィはキワニスクラブで何百万人を獲得しました」とグローブはフロントページから叫びました。シカゴトリビューンの編集者も、キワニスクラブの事件について報告しましたが、より懐疑的でした。「ポンジーは哲学者の石を明らかにします：0 + 0 = $」という見出しが出ました。

8月11日、ボストンポストは、金融の魔法使いが元刑務所であり、カナダで小切手を偽造するために時間（1908-10）を過ごしたというセンセーショナルな啓示を出しました。記事は、ポスト自身の調査の結果であり、モントリオール警察からのポンジのマグショットで完全に実行されました。後に、ポンツィはアトランタの連邦刑務所で、カナダから米国に5人のイタリア人を密輸したために別の任期を務めたことがわかった。

翌日、政府の監査人であるエドウィン・プライドは、ポンジの本の検査を終了しました。 彼はPonziが赤で300万ドルであることを発見しました（後に700万ドルに修正しました）。 ポンツィは逮捕されました。 ボストン・イブニング・グローブは、「ポンジーは東ケンブリッジ刑務所で彼の笑顔を着ている」と報告した。 「男の神経は鉄だ」と彼の看守は驚いた。

ポンジーの崩壊後、半ダースの銀行がcrash落しました。 彼のノートホルダーは、ドルで30セント未満を受け取りました。 多くの投資家はメモを持ち続け、ヒーローがどうにかしてやってくるという信念に必死にしがみついていた、とDunnは言います。 ボストンポストは、容赦ない報告でピューリッツァー賞を受賞しました。

ポンジは、詐欺に郵便物を使用したという連邦政府の罪で有罪判決を受けました。 彼は3年半奉仕し、仮釈放されました。 1925年、彼は州の詐欺罪で有罪判決を受けました。 判決が控訴されている間に保釈された彼は、フロリダに向かい、「Charpon」という名前で沼地を売って資金を集めました。 彼はすぐに逮捕され、詐欺で有罪判決を受けました。 彼はマサチューセッツ州最高裁判所がその州での有罪判決を支持したことを知ったとき、保釈を急いだ。 2つの州の当局が追求しているため、ポンジーはテキサスに逃げました。 彼はイタリアの貨物船で船員としてサインオンしましたが、ニューオーリンズで捕らえられました。 ポンジはマサチューセッツに戻り、チャールズタウンの州刑務所で刑を開始した。

1934年に脱獄し、体重が40ポンド増えたポンジが刑務所から出たとき、移民当局は国外追放令状を手に入れていました。 彼はアメリカ市民になったことはなく、望ましくないエイリアンと見なされていました。 10月7日、米国に留まるという彼の訴えが却下された後、彼はイタリアに強制送還されました。 ローズは、就職したらボストンに留まる計画でボストンにとどまりましたが、2年後、彼女は待つことにうんざりし、ついに離婚しました。 何年もの間、彼女の死の少し前に彼女にインタビューしたダンは、彼女が夫の不当な利益の秘密の隠し場所を持っているという噂にうんざりしていたと言います。 しかし、ローズは彼女自身の犠牲者でした。彼女と8人の親relativeは、ポンジーに16, 000ドル以上を貸していました。 ポンジーの出発後、ローズはつままれた静かな存在となり、最終的に夫の死後再婚し、フロリダに移り、前夫の逃亡者の悪名を逃れようとしました。

米国からの立ち退き後のポンジの生涯に関する記述はさまざまです。 あるバージョンによると、彼はムッソリーニの政府での高位の財務省の仕事への道を語った。 当局者が自分が名誉ある金融天才ではないことに気付いたとき、彼は現金を詰めたスーツケースを2つ運んで逃げ、汽船に乗ってブラジルに行きました。

Ponziに関する最も広範な研究を行ったDunnは、別の物語を明らかにしました。 彼は、ポンジーが2番目のいとこであるイタリア空軍のアッティリオ・ビセオ大佐から助けを受けたと報告している。彼はグリーン・マウス戦隊の指揮官であり、ムッソリーニの友人だった。 BiseoはPonziに、イタリアとブラジルの間でビジネスを行っている、駆け出しの航空会社に就職しました。 この新しいキャリアにより、1939年から1941年12月までの間、米国が第二次世界大戦に突入し、ブラジル政府がポンチの航空会社への供給を遮断し、イタリアへの戦略的供給をフェリーしていることを知り、ポンジをハイスタイルに保ちました。

Dunnによれば、Ponziは職を失い、英語とフランス語を教え、後にイタリアの輸入会社の通訳として働きました。 しかし、彼の視力は衰えていました、そして、1948年初頭の脳卒中は彼を部分的に麻痺させました。 ポンジは、1949年1月18日にリオデジャネイロの慈善病院で亡くなり、埋葬費用として75ドルを残しました。

なぜ誰もがそのような詐欺に陥るのですか？ 「それは人間の性質です」と、全米消費者連盟のスーザングラントは言います。 「詐欺師は、彼らが訴えることができる基本的な人間的要因があることを知っています。他の人があなたの周りでやって、お金を稼ぎ、金持ちになると思うことをやりたいという願望です。」

言い換えれば、希望的観測。 1920年、人々はポンジを不可能を可能にする男と見なしました。 今日、有利な投資機会を探している多くの人々は、「インターネットをあらゆるものが可能な場所と見なしています」と、FTCのインターネット調整委員会の議長であるPaul H. Luehr氏は述べています。 時々、彼らは単に合法的な企業とデマの違いを見分けることができません。 しかし、他の場合には、彼らが本当に知りたくないことは明らかです。 グラントとルーアは、魅力的なスキームが合法であるという安心感を求めて消費者から受け取った問い合わせを伝えます。 しかし、それに対して警告されると、彼らは怒ります。 「多くの場合、政府は「良い」投資機会を台無しにすることに怒っています」とLuehrは言います。

今日のオペレーターは、多くの場合、ハイテクのベルやホイッスルを使って獲物を誘います。 Ponziのアプローチはよりカリスマ的でした。 しかし、餌は常に同じであり、結果は避けられません。 Luehr氏によると、Ponziスキームに投資した人の最大95％が最終的にすべての投資を失います。 一般的に、簡単なお金を得るのは詐欺師だけです。 ポンジーにとって、他の報酬も間違いなくありました。興奮と力。 引退した特別捜査官であり、FBIの犯罪プロファイラーであるリチャード・オールトは、何よりもポンジが「特別な何か」になりたかったと推測しています。 貧しい移民である彼は、彼を排除したボストンの組織の一員になろうとした、とアルトは信じている。 「それは不可能な目標でしたが、彼は短期間でそれを少し達成することができました。」